AKTÍV MEGTAKARÍTÁS II.
Kiegészítő megtakarítási program nyugdíjbiztosításokhoz
MIK AZ ELŐNYEI?
- Rugalmas: bármikor vehet ki pénzt belőle, ha szüksége van rá, és megtakarítását bármikor növelheti minimum 10 000 Ft eseti díj befizetésével.
- Ajándék biztosítási védelem! Az első biztosítási évben ajándékba adjuk a közlekedési baleseti halál esetére szóló kiegészítő biztosítást, ahol tragédia esetén az egyszeri díj 10%-át, de minimum 100 000 Ft biztosítási összeget fizetünk ki.
- Saját igényei szerint, 11 eszközalapból állíthatja össze befektetési portfólióját.
- Már 30 000 Ft egyszeri díjjal elindíthatja a kiegészítő megtakarítást.
- Azoknak, akik nyugdíjbiztosításuk mellett olyan megtakarítási lehetőséget szeretnének, amihez bármikor hozzáférhetnek.
- Akik szeretnék kihasználni az eszközalapjainkban rejlő hozamlehetőségeket.
- Akiknek fontos, hogy váratlan kiadásaikat úgy fedezhessék, hogy közben nem veszítik el a nyugdíjbiztosításukra korábban megkapott adójóváírást sem.
MILYEN ESZKÖZALAPOK KÖZÜL VÁLASZTHAT?
EGYSZERI ÉS ESETI DÍJHOZ VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK
ALACSONY KOCKÁZATÚ
Az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor normál piaci ármozgás esetén kicsi a valószínűsége az extrém tőkevesztésnek. A tőkevesztés kockázata a helyes befektetési időtáv megválasztásával és megfelelő befektetési portfólió kialakításával tovább csökkenthető. Mindazonáltal extrém piaci árfolyamváltozások esetén (pl. államcsődnél) az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapoknál is előfordulhat teljes elértéktelenedés.
KÖZEPES KOCKÁZATÚ
A közepes kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor akár normál piaci ármozgás esetén is szignifikánsan alakulhat az eszközalap mögöttes befektetéseinek értéke, a befektető várakozásaival ellentétes piaci árfolyamváltozások hatásai szintén felerősítve jelentkezhetnek. A fentiekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatviselő képességgel, valamint a piac működésének ismeretével rendelkező ügyfelek számára ajánlott.
Tallózó abszolút hozam
Világjáró kötvény
Horizont 5+ vegyes
Horizont 10+ vegyes
MAGAS KOCKÁZATÚ
A magas kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor mind a piaci ármozgás révén keletkező esetleges nyereség, mind a piaci ármozgás révén keletkező esetleges veszteség extrém módon meghaladhatja a befektetők várakozásait. Az eszközalap jellegéből adódóan a mögöttes befektetések fokozott kockázattal járnak, beleértve a teljes elértéktelenedés lehetőségét is. A fentiekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatviselő képességgel, valamint a piac működésének alapos ismeretével rendelkező ügyfelek számára ajánlott.
Eseti díjhoz további eszközalapokat is választhat
Világmárkák részvény
Fejlett világ részvény
Fejlődő világ részvény
TELJESKÖLTSÉG-MUTATÓ (TKM):
| 5 év | 10 év | 20 év |
| 1,80%-2,65% | 1,71%-2,57% | 1,67%-2,54% |
A termék eszközalapokonkénti TKM értékeiről itt tájékozódhat.
ÍGY MŰKÖDIK A GYAKORLATBAN
András számára fontos, hogy gondoskodjon nyugdíjas évei anyagi biztonságáról, de váratlan kiadás esetére szeretné annak lehetőségét, hogy megtakarításához bármikor hozzányúlhasson. Ezért a Generali MyLife Prémium befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítást választja Aktív Megtakarítás II. kiegészítő programmal. Váratlanul tönkremegy hosszú évek óta használt kedvenc autója, ami nélkül a munkáját sem tudná rendesen ellátni, ezért könnyen és gyorsan elérhető pénzre van szüksége. Épp kapóra jön az Aktív Megtakarítás II-ben összegyűjtött pénze, hiszen a kiegészítő programnak köszönhetően bármikor kiveheti megtakarítását, így le tudja cserélni autóját.
FONTOS KÉRDÉSEK
MI TÖRTÉNIK, HA NEM ÉLEK AZ AKTÍV MEGTAKARÍTÁS II. PROGRAM LEHETŐSÉGÉVEL, ÉS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSOMBÓL FEDEZEM A VÁRATLAN KIADÁSAIMAT?
Ebben az esetben elveszítené az adójóváírásból származó többletet, mivel az addig igénybe vett adójóváírást 20%-kal növelten vissza kell fizetnie az adóhatóságnak.
MI AZ ESETI DÍJ?
A vállalt rendszeres díjakon vagy egyszeri díjas szerződések esetében az egyszeri díjon felül Önnek lehetősége van úgynevezett eseti díjak befizetésére is. Az eseti díjak függetlenül a rendszeres vagy egyszeri díj mértékétől és időpontjától bármikor fizethetők, és a biztosítás fennállása alatt bármikor hozzáférhetőek.
MIÉRT ÉRDEMES ESETI DÍJAKAT BEFIZETNI?
Az alkalmi befizetések tovább növelhetik a megtakarítási cél megvalósulásának esélyét, megoldást nyújthatnak az előre nem látható problémákra, s így a váratlanul érkező, kritikus helyzetekben is segíthetnek az alkalmi pénzzavaron; a biztosítási szerződés megszüntetése, visszavásárlása nélkül.
- Az eseti díjakat kedvező kondíciókkal lehet társaságunknál elhelyezni.
- Eseti díjakkal növelhető a megtakarításokon elért eredmény.
- Az eseti díjak, a teljes tartam alatt bármikor visszavásárolhatók.
- Eseti díj befizetéséhez már 10 000 Ft is elegendő.
- Az eseti befizetésekre a rendszeres díjfizetéshez választott vagy az egyszeri díjhoz választott eszközalapoktól teljesen eltérő eszközalapok is választhatók.
MIT ÉRDEMES VÉGIG GONDOLNIA AZ ESETI BEFIZETÉSEK SORÁN?
- Az eseti díjak elhelyezésekor is végig kell gondolni, hogy mekkora időszakra kívánja ezeket az összegeket elhelyezni. A befizetéseket érdemes megfelelően hosszú ideig a választott eszközalapban tartani. Társaságunk még alacsony kockázatú eszközalapok esetén is javasolja legalább egy-három évre elhelyezni ezeket a díjakat.
- Amennyiben kockázatos eszközalapokat is választ (pl. tiszta részvény eszközalap), javasoljuk, hogy az eseti díj legalább egyharmadát alacsony kockázatú eszközalapba helyezze el.
MIKOR FIZETHETŐ ESETI DÍJ A SZERZŐDÉSRE?
- A befektetéshez kötött életbiztosításokra a teljes tartam alatt bármikor fizethető eseti díj.
- Eseti díjjal csak abban az esetben lehet növelni a megtakarításokat, ha a rendszeres, illetve az egyszeri díjak rendezve vannak.
HOGYAN FIZETHET ESETI DÍJAT?
ÁTUTALÁSSAL
Kerülje el a sorbanállást, és fizesse be az eseti díjat banki átutalással társaságunk számlájára.
Az átutaláshoz szükséges adatok:
Számlaszám: 10700024-04074803-51100005
Kérjük, a közlemény rovatban tüntesse fel az “eseti díj” megjegyzést és a biztosítási kötvényszámot is.
csekken
CSEKKEN
Eseti díj fizetés esetén a csekk mellett található űrlapon, vagy az erre rendszeresített nyomtatványon rendelkeznie kell az eseti díj eszközalapok közötti felosztásáról.
A befizetett összeg eszközalapok szerinti felosztásáról a következőképpen nyilatkozhat:
- Online: Emelt szintű regisztráció esetén online szerződéskezelő rendszerünkön keresztül.
- Telefonon: Ha rendelkezik a telefonos ügyfélszolgálat emelt szintű szolgáltatásainak igénybevételéhez szükséges szerződéssel – telefonon is rendelkezhet a felosztásról ügyfélszolgálatunk +36 1 452 3333-as telefonszámán (2.4 menüpont).
- Személyesen: A díjfelosztásra vonatkozó nyilatkozatát legkésőbb a befizetéstől számított 24 órán belül eljuttathatja személyes ügyfélszolgálatunkra.
- Levélben: A kiküldött csekk mellett található űrlapon, vagy az erre rendszeresített nyomtatványon.
Ha nem nyilatkozik külön az eseti díj eszközalapok közti felosztásáról, a befizetett eseti díj a rendszeres díjra vonatkozó felosztási arány szerint kerül könyvelésre.
MILYEN CÉLT SZOLGÁL A KIEMELT INFORMÁCIÓKAT TARTALMAZÓ DOKUMENTUM (KID)?
A KID dokumentum alkalmazását egy európai uniós rendelet teszi kötelezővé a megtakarítási életbiztosítási termékre. A dokumentum segítséget nyújt az adott termékkel kapcsolatos tájékozódáshoz, az egységes szerkezet pedig lehetőséget ad arra is, hogy a különböző megtakarítási termékek összehasonlíthatóak legyenek.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a KID egy szerződéskötés előtti tájékoztató dokumentum és nem a konkrét szerződést mutatja be. A bemutatás minta-jellege teszi lehetővé a különböző termékek összehasonlítását, ugyanakkor a konkrét szerződés több vonatkozásban is eltérhet ettől a mintától.
Ismerje meg a MABISZ által készített összeállítást a KID dokumentum kapcsán leggyakrabban felmerülő kérdésekről!